Koupíte si nové auto za milion korun.
Máte radost. Je to investice, pohodlí, bezpečí.
A pak se stane nehoda.
A vy zjistíte, že máte jen povinné ručení.
Tohle není teorie. Tohle je realita, se kterou se ve své praxi setkávám častěji, než byste čekali.
Povinné ručení vás nechrání
Spousta lidí si myslí, že když mají povinné ručení, jsou „pojištění“.
Ano.
Ale jen proti škodám, které způsobíte někomu jinému.
Povinné ručení:
✔ zaplatí škodu na cizím autě
✔ zaplatí škodu na cizím majetku
✔ zaplatí újmu na zdraví druhých
❌ Nezaplatí škodu na vašem autě.
Co znamená „totální škoda“
Totálka znamená, že oprava auta je dražší než jeho hodnota, nebo se oprava ekonomicky nevyplatí.
U auta za milion korun to může znamenat:
- silná nehoda
- větší poškození konstrukce
- airbagy venku
- poškozený rám
A najednou řešíte otázku:
Kdo mi zaplatí moje auto?
Když jste viník nehody
Tohle je nejtvrdší varianta.
Pokud jste nehodu zavinili vy a nemáte havarijní pojištění:
👉 Pojišťovna zaplatí škodu druhému řidiči.
👉 Vy nedostanete nic.
Auto za milion může během několika sekund ztratit většinu hodnoty.
A vy zůstáváte bez náhrady.
Když nejste viník nehody
Tady je situace jiná – ale ne vždy bez problémů.
Škodu by měla uhradit pojišťovna viníka.
Jenže:
- řeší se amortizace
- řeší se obvyklá cena
- řeší se zůstatková hodnota
- řeší se spory o výši škody
A hlavně: pokud viník nemá pojištění, je v insolvenci nebo uteče, situace se může velmi zkomplikovat.
Co kryje havarijní pojištění
Havarijní pojištění chrání vaše vlastní vozidlo.
Typicky kryje:
✔ nehodu (i vaší vinou)
✔ vandalismus
✔ živelní události (kroupy, povodeň, pád stromu)
✔ střet se zvěří
✔ krádež
U dražších vozů nejde o luxus.
Jde o ochranu kapitálu.
Nejčastější argumenty proti havarijku
Ve své praxi slyším často:
„Je to moc drahé.“
„Jsem opatrný řidič.“
„Mně se nic nestane.“
„Auto stojí na parkovišti.“
Realita:
Nehody nevznikají jen chybou řidiče.
Stačí jeden neopatrný člověk na parkovišti, jeden srnec na silnici, jedna bouřka s kroupami.
Kolik může stát chyba?
Příklad:
- Auto: 1 000 000 Kč
- Nehoda vaší vinou
- Totální škoda
Bez havarijka:
👉 ztráta téměř celé hodnoty vozidla
S havarijkem:
👉 pojišťovna vyplatí pojistné plnění (mínus spoluúčast)
Rozdíl může být stovky tisíc korun.
Kdy havarijko dává smysl?
Obecně:
- u nových vozidel
- u dražších vozů
- u vozidel na úvěr nebo leasing
- pokud by vás ztráta auta finančně zasáhla
Pokud by vás totálka bolela víc než roční pojistné, odpověď je většinou jasná.
Nejde jen o cenu. Jde o nastavení.
Havarijní pojištění není jen „ano nebo ne“.
Důležité je:
- správná pojistná částka
- spoluúčast
- krytá rizika
- nové vs. obvyklá cena
- GAP pojištění u nových vozů
Špatně nastavené havarijko může být stejně problematické jako žádné.
Závěr: milionové auto si zaslouží milionovou ochranu
Auto je dnes často druhá největší investice po nemovitosti.
A přesto u něj lidé šetří na ochraně.