novinky

17.

Čer

Past rostoucího příjmu: Proč máme s vyšším platem na konci měsíce pořád stejně?

Určitě ten pocit znáte. Vzpomeňte si na svá studentská léta nebo na dobu na začátku kariéry. Často jsme museli vyžít s částkou, která by nám dnes sotva stačila na týdenní nákup potravin. A přesto jsme to zvládli. Čas plynul, přišlo povýšení, změna práce, plat rostl – ale ta magická částka, kterou se nám daří každý měsíc odložit stranou, zůstává v podstatě stejná. Jak je to možné? Odpovědí je fenomén zvaný „Lifestyle Creep“ neboli past rostoucího příjmu.

04.

Kvě

3 pilíře finančního klidu: Jak zabezpečit rodinu a přestat se bát o peníze.

Většinu z nás naučili ve škole vypočítat obsah trojúhelníku, ale málokdo nám vysvětlil, jak si rozvrhnout výplatu tak, abychom se nemuseli bát každé rozbité pračky nebo výkyvu na trzích. Představte si své finance jako stavbu domu. Pokud začnete kupovat drahá okna (investice), ale nemáte vylité základy (rezervu), dům se při prvním silnějším větru začne kymácet. Pojďme si společně nakreslit projekt vašeho finančního domu tak, aby vám sloužil desítky let.

09.

Dub

Daňové přiznání je hotové. Co dál? 5 kroků k efektivnímu cashflow v roce 2026

Máte to za sebou. Čísla jsou odeslána, daň zaplacena (nebo přeplatek na cestě) a šanony s nápisem „2025“ pomalu zapadají prachem. Pro většinu lidí tím finanční rok končí. Pro ty, kteří chtějí budovat skutečné bohatství, však právě teď začíná ta nejdůležitější fáze. Duben je ideálním časem na finanční jarní úklid. Stejně jako po zimě vymetáte pavučiny z koutů, je potřeba provětrat i vaše bankovní účty a smlouvy. Pojďme se podívat, jak na to, aniž byste u toho museli strávit celé mládí.

26.

Bře

Nejdražší místo v domě? Vaše matrace. Proč Češi dobrovolně „pálí“ miliardy korun na běžných účtech

Většina Čechů spí s pocitem, že jejich peníze jsou v bezpečí, když je mají „pod kontrolou“ na běžném účtu v bance. Realita je ale mnohem krutější. Zatímco vy odpočíváte, vaše úspory procházejí neviditelnou skartovačkou. Podle posledních dat České národní banky drží české domácnosti na běžných a spořicích účtech rekordních více než 1,6 bilionu korun. Pro lepší představu: to je částka, která by dokázala postavit dálniční síť přes celou Evropu. Problém je v tom, že velká část těchto peněz leží na účtech s nulovým nebo naprosto zanedbatelným úrokem.

10.

Bře

Debetní vs. kreditní karta: Rozdíl, který vám může zachránit tisíce

Když se lidí zeptáte, jestli znají rozdíl mezi debetní a kreditní kartou, většina odpoví: „Ano, samozřejmě.“ Když se ale v praxi zeptám klienta, jakou kartu právě vytáhl z peněženky, devětkrát z deseti zazní: „Kreditku.“ Přitom v ruce drží běžnou debetní kartu k účtu. Pojďme si v tom udělat jasno jednou provždy. Ten rozdíl totiž není jen v názvu, ale hlavně v tom, čí peníze zrovna utrácíte.

18.

Úno

Auto za milion. Bez havarijka. Co může stát totálka?

Koupit auto za milion korun bez havarijního pojištění je větší riziko, než si většina lidí připouští. Co se stane při totální škodě? A kdo zaplatí vaše vlastní auto?

27.

Led

Konsolidace úvěrů: jak snížit splátky, ušetřit tisíce a znovu získat kontrolu nad financemi

V dnešní době není výjimkou, že má člověk více závazků najednou – spotřebitelský úvěr, kreditní kartu, kontokorent. Každý z těchto produktů má jiné podmínky, jiné úrokové sazby a jiné splátky. Výsledkem je často chaos, zbytečně vysoké úroky a stres. Právě konsolidace úvěrů může být řešením, které výrazně uleví rodinnému rozpočtu.

12.

Led

Podpojištění: Proč vám pojišťovna vyplatí jen 50 % škody

Podpojištění je jeden z nejčastějších a zároveň nejdražších omylů, se kterými se ve své praxi setkávám. Lidé jsou přesvědčení, že mají svůj dům, byt nebo domácnost pojištěné „dostatečně“. Až do chvíle, kdy přijde škoda – a pojišťovna vyplatí jen část peněz.

11.

Pro

Peníze a emoce – Proč naše rozhodnutí nejsou vždy racionální

Když jde o peníze, většina lidí věří, že se rozhodují logicky. „Vím, co dělám.“ „Umím s penězi zacházet.“ „Nenechám se ovlivnit emocemi.“ Realita? Emoce řídí mnohem větší část našich finančních rozhodnutí, než bychom si chtěli připustit. A přitom právě drobné emoční reakce často rozhodují o tom, zda zbytečně přijdeme o peníze – nebo zda budujeme stabilní finanční budoucnost.

21.

Lis

Investor vs. spekulant: Dva světy, které si lidé často pletou

Ve světě financí se velmi často setkáváme s tím, že lidé zaměňují pojmy investování a spekulace. Na první pohled může být pochopitelné, proč se to děje – oba přístupy totiž pracují s kapitálem a oba se snaží přinést zhodnocení. Přesto však mezi nimi existuje zásadní rozdíl, který má přímý dopad na to, jak člověk přemýšlí, jaká rizika podstupuje a jaké výsledky může dlouhodobě očekávat. Pokud se těmto rozdílům nerozumí, může se stát, že někdo omylem spekuluje, ale myslí si, že investuje. A právě to často vede k nepříjemným ztrátám a zklamání.

10.

Lis

Finanční gramotnost dětí: 5+1 způsob, jak s tím začít doma

V dnešní době, kdy je svět peněz součástí každodenního života, je finanční gramotnost dětí důležitější než kdy dřív. A i když se o ní začíná mluvit i ve školách, to nejdůležitější se děti učí doma – od svých rodičů. Dobrou zprávou je, že s finančním vzděláváním může začít opravdu každý. Není potřeba žádné složité účetnictví – stačí běžné situace, se kterými se dítě setkává každý den. Níže najdete 6 praktických způsobů, jak s finanční gramotností dětí začít už dnes.

08.

Zář

Co je finanční rezerva a jaká by měla být ideálně její výše

Finanční rezerva je základní kámen finanční stability. Jde o peníze odložené stranou pro případ, že nastanou neočekávané výdaje. Porouchané auto, náhlá nemoc, ztráta zaměstnání – právě v těchto chvílích vám rezerva poskytne klid a čas řešit situaci bez stresu.

07.

Srp

Krátkodobé vs. dlouhodobé spoření: Co se hodí pro koho

Finanční jistota nestojí jen na příjmech, ale také na tom, jak s penězi nakládáte. Základní dovedností je spoření – a jeho forma se liší podle toho, k čemu má sloužit. Krátkodobé a dlouhodobé spoření mají různý účel i nároky na přístup.

24.

Červ

Letní výdaje pod kontrolou: Jak nepřekročit rozpočet

Léto láká k utrácení. Dny jsou delší, počasí příznivé, akcí přibývá – od festivalů přes grilovačky až po výlety s rodinou. A právě proto je důležité si udělat finanční plán, jinak můžete na konci prázdnin zjistit, že jste se dostali do mínusu.

14.

Červ

Jak efektivně plánovat dovolenou z pohledu financí

Léto je obdobím, kdy si většina z nás chce dopřát zasloužený odpočinek – vyrazit na dovolenou, vypnout od každodenního shonu a načerpat nové síly. Bohužel právě dovolená často zatěžuje rodinný rozpočet víc, než je nutné. S trochou plánování se ale dá prožít krásné léto bez následného stresu z přečerpaného účtu.

27.

Červ

Že nic neroste do nebe? O vydělávání na akciích to platí jen napůl

Už jste to za poslední měsíce určitě slyšeli taky. Vlna zdražování je nejvyšší za desítky let a zároveň mají Češi uloženy v bankách rekordní úspory. Jenže, kdo chce hodnotu svých úspor ochránit, s držením peněz na běžném účtu prostě nevystačí. Tam z nich inflace nemilosrdně ukrajuje. Nezbývá než investovat. Současně slyšíme o tom, že letos zažívají burzy nejen kvůli válce na Ukrajině výrazné propady. A to se přirozeně člověku do investic moc nechce. Ale to je chyba. Burzy v historii pokaždé předvedly, že se z otřesů vzpamatují a ještě posílí. Dnes je tedy příležitost začít investovat „se slevou“. Nevadí, pokud s investováním nemáte žádné zkušenosti, s trochou pomoci to dnes zvládne každý a nepotřebujete k tomu ani miliony.

20.

Čer

Zvažujete hypotéku a bojíte se vysokých sazeb? Nebudou tu navždy!

Téměř s jistotou překonají letos úrokové sazby hypoték hranici 6 procent. Dosáhnou tak nejvyšší úrovně za posledních dvacet let. Máte vyhlídnutou nemovitost, kterou jste chtěli koupit s pomocí hypotéky, a nyní si lámete hlavu, zda nákup neodložit? Tento článek vám dost možná vrátí klid. Pořídit si nemovitost pro vlastní bydlení dnes stále dává ekonomický smysl.

17.

Kvě

Mít, či nemít životní pojištění? Pojistku se vyplatí sjednat, dokud je člověk zdravý

Zdraví mi slouží, tak nač se pojišťovat? Myšlenka, která proběhne hlavou nejednomu člověku. Jenže ono dává právě největší smysl pojistit se, dokud jsme mladí a zdraví. Pojištění pak vyjde levněji a má také nejširší pojistnou ochranu. Proč je to dobrá strategie, ukazuje teď v praxi koronavirová pandemie.

29.

Bře

Pojištění se umí přizpůsobit. Máte pojištěné skutečně to, co potřebujete?

Stává se to docela často. Člověk si pořídí dům, chalupu nebo byt, sjedná si pojistku stylem „aby se neřeklo“ a smlouvu založí do šuplíku, kde se na ni roky kupí prach a další dokumenty. Takovou pojistku byste měli ale čas od času provětrat, abyste se přesvědčili, že máte pojištěné skutečně to, co potřebujete, a to na odpovídající částky. A platí to obzvlášť v dnešní době rekordního zdražování. I pojištění majetku je „živý“ produkt, který se vyvíjí a může se měnit podle vašich potřeb a být vám skutečně k ruce. A nemusí to nutně znamenat, že zaplatíte více.

21.

Úno

Inflace je nejvyšší za čtvrtstoletí. Začněte chránit své peníze hned teď

Naše peněženky krvácí. Zažíváme největší vlnu zdražování za bezmála čtvrtstoletí. Může za to inflace. Za leden vyšplhala téměř na 10 procent a jen tak neklesne. Dotkne se to každého z nás. Prudce nahoru letí ceny energií a pohonných hmot, náklady na bydlení nebo potraviny. Víte, koho zasáhne inflace nejvíce? Lidi, kteří schraňují všechny své pracně vydělané peníze na bankovních účtech nebo ještě hůř doma v hotovosti. Tyto peníze teď doslova každý den ztrácejí na hodnotě – koupíte si toho za ně stále méně a méně. Je-li to i váš případ, je nejvyšší čas začít vaše peníze chránit.

17.

Led

Pojištění odpovědnosti jako povinná výbava. Co byste měli před lyžováním v zahraničí vědět?

Lyže, přeskáče, hůlky a připojištění odpovědnosti. To je nezbytná výbava pro ty, kdo si chtějí užít lyžovačku v Itálii. Na svazích zde začali totiž toto pojištění vyžadovat. Kvalitní cestovní pojistka by ale neměla chybět při žádné zahraniční cestě, obzvlášť pokud budete sportovat. Těch pár korun vám může ušetřit spoustu peněz i starostí. Detaily se dozvíte dále a prozradíme vám i další užitečné věci.

05.

Led

Bude pojistka vašemu dítěti stačit i v dospělosti?

Bude brzy nebo už nějakou dobu je vaše dítě plnoleté? Osmnácté narozeniny neznamenají jen vstup do dospělosti, volební právo nebo řidičské oprávnění, ale mají i řadu praktických dopadů, třeba v oblasti pojištění. Už dříve jste na svou ratolest mysleli a sjednali jí úrazové pojištění? Dobře jste udělali. Dětská pojistka ale nyní skončí a stane se z ní „dospělá“. Pojďme smlouvu společně proklepnout, zda je skutečně nastavená tak, aby byla vašemu potomkovi k užitku i v příštích letech.

28.

Říj

Přibývá investičních pastí. Jak v některé neskončit?

Inflace je vysoká a stále více lidí chce ochránit své úspory pomocí investování. To je správný přístup. Chybou by ale bylo věřit každé investiční příležitosti, jejíž reklama na člověka vyskočí na internetu nebo v médiích. Vysoce rizikových, nebo vyloženě podvodných nabídek začalo kvůli vyšší poptávce po investování přibývat. Jak se těmto pastím vyhnout?

21.

Zář

Proč na hypotéku nebýt sám? Osm důvodů pro spolupráci s poradcem

Když potřebuji hypotéku, zajdu do banky a ono to nějak dopadne. Nejednoho člověka, který chce pomocí úvěru financovat vyhlédnutou nemovitost, napadne právě takový způsob, jak hypotéku získat. Díky spolupráci s finančním poradcem, ideálně hypotečním specialistou, si ale ušetříte spoustu času a nejspíše se dostanete i k lepším nabídkám. Podívejte se na osm důvodů, proč nebýt na hypotéku sám.

09.

Srp

Poškozený majetek. Jak postupovat, aby jednání s pojišťovnou proběhlo hladce.

Příroda v posledních měsících znovu ukázala, jak ničivé dokážou živly být. Jen za letní bouře a tornádo na Moravě evidují pojišťovny škody za bezmála pět miliard korun. Vypořádat se s následky takových událostí pomůže právě vhodně zvolené pojištění. Při nahlášení a likvidaci škod doporučujeme dodržet několik zásad, aby vám pojišťovna poskytla odpovídající náhradu. Jak správně postupovat, když majetek poškodí nejen vítr, voda nebo oheň? Pomůžeme vám.

18.

Čer

Zhodnocujte úspory, zejména když máte hypotéku. Vyplatí se to!

„Mám hypotéku, o investicích nechci ani slyšet.“ S podobnými větami se setkáváme poměrně často a je to škoda. Poslední rok ukázal, a často velmi tvrdě, jak důležité je mít vybudovanou rezervu pro výpadky příjmů a neplánované výdaje. Vytváření rezervy a zhodnocování úspor pomocí investování patří k základům zdravého hospodaření s financemi. Pro ty, kteří splácejí hypotéku, to platí beze zbytku také, dost možná i víc. Jak na to?

14.

Kvě

Češi objevují investice. Kde zhodnotit peníze?

Přestává platit, že se většina Čechů při zhodnocování svých peněz spoléhá maximálně tak na stavební spoření. Čím dál více přicházejí na chuť investicím. V loňském roce dosáhly jen prostředky investované do podílových fondů podle Asociace pro kapitálový trh rekordních 590 miliard korun. Co jsou hlavní důvody, které investicím nyní nahrávají, a co lze očekávat od vývoje na trzích?

09.

Dub

Jak si pojistit klidný život s hypotékou? Bohatě se vám to vyplatí

Každý si rád oddychne, když mu klapne žádost o hypotéku a podaří se mu pořídit nemovitost, kterou si vyhlédl. Přeci jen to většina z nás dělá jen jednou nebo párkrát za život. Hypotéka je závazek na několik let či desetiletí, a to samé platí i o nemovitosti. S trochou péče to ale zvládnete. Máme pro vás tři rady, které vám pomohou, abyste z hypotéky a nemovitosti neměli vrásky na čele, když věci nejdou podle plánu.

12.

Úno

Jak efektivně přilepšit zaměstnancům? Skupinovým pojištěním i příspěvkem na penzi

I když by si člověk myslel, že firmy během koronavirové krize sníží mzdy nebo omezí zaměstnanecké benefity, v naprosté většině případů se tak nestalo. Spíše začaly firmy benefity pečlivěji vybírat a využívat jejich výhod cíleně např. pro stabilizaci nebo motivaci klíčových zaměstnanců. Oběma stranám – zaměstnavateli i zaměstnanci – mohou správně vybrané a využívané benefity zajistit lepší budoucnost. Které dva benefity umí právě toto?

20.

Led

Novoroční předsevzetí alias budu myslet na svoji budoucnost

Je tady začátek roku a všichni chtějí zhubnout nebo více sportovat. To je určitě prospěšné pro vaše zdraví, ale dobré je myslet i na zdraví vašich financí. Postarejte se o svoji budoucnost. Důchodcům vyplatila v prosinci vláda jednorázový příspěvek 5000 korun. Jistě to mnohé potěšilo, ale faktem zůstává, že třeba průměrná výše starobních penzí u nás dosahuje jen zhruba poloviny průměrné mzdy. A spoléhat se pouze na stát se nevyplácí ani u jiných typů důchodu, jako je ten invalidní nebo pozůstalostní. Naštěstí ale existují způsoby, jak si může každý zajistit vlastní zdroje, aby se nemusel v penzi omezovat nebo zajistil své blízké. Poradíme vám, jak na to.

05.

Říj

Koupili jste, nebo zvažujete nákup nemovitosti? Máme hned tři dobré zprávy

Koupili jste dům, nebo byt, za který jste letos zaplatili daň z nabytí? Pokud nemovitost vlastníte od prosince 2019 a později, peníze se vám vrátí. A jestli koupi vlastního bydlení teprve zvažujete, můžete tuto daň pustit z hlavy úplně. Jistě vás také potěší, že úrokové sazby hypoték jsou nyní mimořádně nízké, a navíc si budete moct i v příštích letech odečítat zaplacené úroky z daní.

08.

Zář

Udělejte si pořádek ve financích na Den finanční gramotnosti

Víc cvičit, nekouřit, zhubnout, nepít alkohol.....to si asi často říkáme všichni, ale co si dát do pořádku i vlastní finance? A dnes – v Den finanční gramotnosti k tomu je ideální příležitost. Toto jsou naše tipy, jak to udělat.

30.

Červ

Letní rizika a pojištění. Štěstí přeje připraveným!

Léto je čas prázdnin a dovolenkových radovánek, ale v těchto měsících se o slovo hlásí ve větší míře i různá rizika, ať už jde o řádění živlů či různé úrazy doma nebo v zahraničí. Vypořádat se s následky Vám pomůže správně zvolená pojistka. Poradíme Vám, na co je dobré si dát pozor. Rádi Vám také s výběrem vhodné smlouvy pomůžeme nebo Vám zkontrolujeme stávající pojistku.

30.

Čer

Tři zásady pro úspěšné investování

Také jste slyšeli, jak se ceny akcií kvůli koronaviru propadly a teď zase rostou? A třeba váháte, jestli je nyní vhodná doba začít investovat? Pokud s investičním světem teprve začínáte, sepsali jsme pro Vás článek, kde Vám jasně vysvětlíme, co se v posledních měsících na trzích dělo a co si z toho odnést. Potvrdily se tři pravdy, které v investování platí, a právě na ty se podíváme blíže.

19.

Kvě

Když už se stane škoda… buďte připravení

Pojištění si pořizujeme i pro pocit jistoty, že se dokážeme vypořádat s následky nepřízně osudu, ať jde o naše zdraví, nebo majetek. Správně nastavená pojistka pro nás bude skutečně oporou, abychom se co nejdřív postavili na vlastní nohy. Nejde ale udělat ještě něco navíc, abychom dostali od pojišťovny maximum toho, na co máme nárok, a celý proces se někde nezadrhnul? Jde! A my víme, jak na to. Podívejte se na naše tipy.

21.

Dub

Děti a pojištění. Ohlídejte hlavně dlouhodobá rizika

Svoje byty, domy, auta nebo cesty do zahraničí si pojišťujeme zcela běžně. Ale víte, na co často zapomínáme? Na pojištění dětí. Nic cennějšího přitom rodiče nemají. Pojistit svou ratolest má smysl z celé řady důvodů. Třeba proto, že na dostatečnou pomoc od státu se nevyplatí spoléhat. Jak vybrat pro děti správnou pojistku? Víme, jak na to.

02.

Dub

Koronavirus – odklady splátek – úvěrové registry

Obvolali jsme úvěrové instituce a pokusili se od nich získat pohled na to, jak se projeví v úvěrových registrech případné odklady splátek v souvislosti s epidemií koronaviru. Informace jsou aktuální k 1.4.2020.

30.

Bře

Koronavirus a finance? Společně to zvládneme

Opatření, která mají bránit šíření koronaviru, obrátila mnohým z nás život naruby. Přirozeně myslíme na své zdraví, ale stranou nezůstávají ani obavy, jak vir a vývoj ekonomiky ovlivní naše finance. Máme pro Vás několik odpovědí na nejčastější otázky, se kterými se nyní setkáváme. Sami uvidíte, že není důvod pro paniku ani pro katastrofické scénáře.

10.

Úno

Deset tipů pro bezbolestnou hypotéku

Bydlet ve vlastním, kdo by si něco takového nepřál. Že Vám chybí našetřené miliony na účtu? Nevadí. S hypotékou si tento sen splníte. Hypotéka cestu k vlastnímu bydlení výrazně ulehčí, je to ale zároveň finanční závazek na několik let, či spíše desetiletí. Když se budete držet následujících bodů, velmi pomůžete tomu, abyste hypotéku bezbolestně získali a aby vám nedělala vrásky na čele.

29.

Led

Ušetřete na daních s finančními produkty

Spoříte si na penzi, platíte životní pojistku, splácíte hypotéku či úvěr ze stavebního spoření? Máme pro vás dobrou zprávu: na daních díky tomu ušetříte ročně tisíce korun. Podívejte se s námi, kolik peněz si můžete s jednotlivými finančními produkty odečíst z daňového přiznání.

24.

Led

Udělejte z roku 2020 rok správných finančních rozhodnutí

Ukliďte si ve financích. Máme 7 tipů, jak na to

14.

Led

Pojistit nemovitost od sklepa po střechu? Víme, jak na to!

Patří vám nemovitost a chcete, abyste v případě řádění živlů, nehody v domácnosti nebo nezvané návštěvy zlodějů nemuseli vše platit z vlastní kapsy? Řešením je kvalitní pojištění nemovitosti a domácnosti. Pokud máte už roky starou pojistnou smlouvou nebo se chystáte právě sjednat novou, najdeme vám ideální řešení.